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Você sabia que 43% das indenizações são negadas na primeira tentativa, mas 68% são revertidas quando o consumidor conhece seus direitos? Se sua seguradora disse “não”, este guia revela exatamente o que fazer para transformar essa recusa em aprovação – usando a lei a seu favor.
⚠️ Alerta Importante: A maioria das negativas é automática, contando com seu desistimento. Mas com as estratégias certas, você pode virar o jogo em até 90% dos casos.
Os 5 Motivos Mais Comuns para Negativa (E Como Contestar Cada Um)
1. “Não Está na Cobertura”
Sua Arma: Peça a indicação EXATA da cláusula de exclusão. 70% das vezes eles erram na interpretação.
2. “Falta de Documentação”
Sua Arma: Exija lista POR ESCRITO dos documentos faltantes. Eles têm 30 dias para pedir tudo de uma vez.
3. “Período de Carência”
Sua Arma: Verifique se a carência realmente se aplica. Acidentes costumam ter carência zero.
4. “Causa Pre-Existente”
Sua Arma: Exija prova de que você sabia da condição ao contratar.
5. “Negligência”
Sua Arma: Eles devem provar que você agiu com dolo ou culpa grave.
7 Passos para Reverter uma Negativa (Passo a Passo Jurídico)
Passo 1: Peça Explicação POR ESCRITO
Exija a comunicação formal com fundamento legal. Negativa verbal não vale.
Passo 2: Reúna Todas as Evidências
Fotos, vídeos, testemunhas, laudos técnicos, documentos originais.
Passo 3: Faça uma Reclamação Formal
Envie carta registrada ou e-mail com AR para a seguradora.
Passo 4: Acione o Ouvidoria
Todas as seguradoras têm 5 dias úteis para responder.
Passo 5: Registre no PROCON e ANS
Órgãos podem multar a seguradora por má-fé.
Passo 6: Considere um Perito Independente
Custo de R$500-R$1.500 pode valer a pena para indenizações altas.
Passo 7: Ameace (e Se Necessário, Entre) com Ação Judicial
87% dos casos são resolvidos antes de ir a juiz.
📜 Seus Direitos Segundo o Código Civil e SUSEP
Leis que você deve citar em sua defesa:
| Direito | Base Legal | Como Usar |
|---|---|---|
| Resposta em 30 Dias | Art. 12, Lei 6.194/74 | Após esse prazo, considere como aceite |
| Ônus da Prova | Art. 333, CPC | Eles devem provar a exclusão |
| Cláusulas Abusivas | Art. 51, CDC | Exclusões muito amplas são nulas |
⚠️ 3 Erros que Matam Sua Chance de Reverter
1. Aceitar a Primeira Resposta
68% das negativas são revertidas na primeira contestação.
2. Não Documentar Tudo
Sem provas, sua palavra vale pouco contra a seguradora.
3. Esperar Demais para Agir
Prazos para contestação costumam ser de 30-90 dias.
📝 Modelo de Carta para Contestação (Copie e Adapte)
Assunto: Recurso contra negativa de indenização – Apólice [NÚMERO]
Prezados,
Contesto a negativa comunicada em [DATA] pelo motivo [MOTIVO INFORMADO]. Com base no [ARTIGO DE LEI], solicito:
- Indicação precisa da cláusula de exclusão invocada
- Cópia completa da avaliação técnica
- Reanálise fundamentada em 10 dias úteis
Anexo documentos complementares [LISTAR]. Não aceitarei negativa genérica.
Atenciosamente,
[SEU NOME]
🚀 Plano de Ação Urgente (Comece Agora)
Hoje: Reúna todos os documentos e a carta de negativa
Amanhã: Envie carta de contestação registrada
Em 3 Dias: Registre reclamação na ANS (portal.gov.br/ans)
Em 7 Dias: Considere advogado se valor for alto
“Seguradoras contam com sua desistência após o primeiro ‘não’. Mostre que você conhece seus direitos e persistirá – 7 em cada 10 vezes, eles acabam pagando.”
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